4 Rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia & bull; witaj zdrowo

Ubezpieczenie to jeden z filarów finansów osobistych, który każde gospodarstwo domowe powinno wziąć pod uwagę. Może to być nawet istotne dla większości rodzin. Jednak pomimo tak wielu możliwości wyboru typów i łatwości złożenia wniosku o ubezpieczenie, nadal istnieje wiele nieporozumień, a nawet wątpliwości, co do ubezpieczenia na życie.

Być może wynika to ze złożoności koncepcji ubezpieczenia na życie, wyjaśnień samego ubezpieczyciela lub po prostu podświadomej tendencji do unikania każdego tematu, który styka się z naszymi zgonami. Jednak dysponując odpowiednimi informacjami, możesz uprościć proces podejmowania decyzji i wybrać najlepszy dla siebie i swojej rodziny wybór.

Przewodnik po wyborze odpowiedniego ubezpieczenia na życie

Aby Ci pomóc, oto 4 rzeczy, które musisz wiedzieć, zanim zaczniesz polować na ubezpieczenie na życie.

1. Zrozum powody ubiegania się o ubezpieczenie

Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie rodzinom zabezpieczenia finansowego po śmierci współmałżonka lub rodzica. Ponadto ubezpieczenie na życie może zapewnić ubezpieczającym spokój ducha. Ubezpieczenie na życie może pomóc w spłacie raty domu lub nieruchomości, czesnego, emerytury, finansowania dziedziczenia i jest kluczem do planowania mieszkania.

Dlatego ubezpieczenie na życie jest tak ważne dla dzieci z rodzin z jednym źródłem dochodu, ale będzie też ważne dla niepracujących małżonków.

Jeśli odpowiadasz finansowo za inne osoby, potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Jest to prawie obowiązkowe, jeśli masz żonatego małżonka lub rodziców z dziećmi, którzy nadal są na utrzymaniu Twoich finansów. Ale możesz również potrzebować ubezpieczenia na życie, jeśli jesteś rozwiedzionym małżonkiem, dzieckiem rodzica pozostającego na utrzymaniu, rodzeństwem osoby dorosłej na utrzymaniu, pracownikiem, właścicielem firmy lub partnerem biznesowym.

Jeśli przechodzisz na emeryturę stabilną finansowo lub niezależną finansowo i żadna ze stron nie doświadczy problemów finansowych, jeśli umrzesz, to nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie. W końcu możesz rozważyć złożenie wniosku o ubezpieczenie na życie jako strategiczne narzędzie finansowe.

2. Określ kwotę pokrycia kosztów, której będziesz potrzebować

Kwota, którą otrzyma Twoja rodzina lub spadkobierca po Twojej śmierci, jest nazywana roszczeniem o zasiłek z tytułu śmierci. Mówiąc najprościej, aby z grubsza oszacować swoje liczne zasiłki z tytułu śmierci poprzez pomnożenie ośmiu rocznych zarobków.

Alternatywnie możesz pomnożyć swój roczny dochód przez liczbę lat pozostałych do rozpoczęcia pobierania świadczeń emerytalnych.

Bardziej szczegółową metodą jest podanie szacunkowych miesięcznych wydatków rodziny, których będziesz potrzebować po swojej śmierci. Nie zapomnij uwzględnić jednorazowej opłaty za leczenie zgonu i kosztów bieżących, takich jak czesne dla dzieci lub pożyczki na dom. Weź całkowity koszt ciągły i podziel przez 0,07. Oznacza to, że będziesz chciał zarabiać około 7% rocznie, aby pokryć te bieżące koszty. Dodaj ten wynik do kwoty potrzebnej na pokrycie jednorazowych wydatków, a otrzymasz przybliżone oszacowanie, ile będziesz potrzebować na ubezpieczenie na życie.

Rzecz do zapamiętania, takie przybliżone obliczenia to tylko cień. Korzystanie z tego oszacowania bardzo jednak pomoże, gdy będziesz musiał porozmawiać z profesjonalnym agentem ubezpieczeniowym w prawdziwym świecie.

3. Określ właściwą politykę

Kiedy już wiesz, jakiego ubezpieczenia będziesz potrzebować, możesz zacząć myśleć o najlepszym rodzaju polisy ubezpieczeniowej, która spełni Twoje potrzeby.

Polisa to umowa między zakładem ubezpieczeń na życie a wnioskodawcą (lub czasami obiekt, taki jak fundusz powierniczy), który ma interes finansowy w życiu i dobrobycie innej osoby. Firma ubezpieczeniowa pobierze składki od ubezpieczających i wypłaci odszkodowania po Twojej śmierci. Różnica między zaoszczędzonymi składkami a wydatkami na wypłatę odszkodowań to zysk przedsiębiorstwa.

Istnieją dwie opcje polisy: terminowe ubezpieczenie na życie lub stałe ubezpieczenie na życie. Różnica:

• Terminowe ubezpieczenie na życie, czyli ubezpieczenie terminowe, jest najprostszym i najczęściej spotykanym. Firma soulowa opracowuje polisę składkową w oparciu o prawdopodobieństwo, że Ubezpieczony (Ty jako płatnik składki) umrze w określonym czasie, na podstawie badania lekarskiego - zazwyczaj 10, 20 lub 30 lat. Składki są gwarantowane na cały wybrany okres, po którym koszt polisy staje się zbyt wysoki do utrzymania lub odpuszczasz. Oznacza to, że jest bardzo prawdopodobne, że będziesz płacić składki przez dziesięciolecia i nie będziesz otrzymywać żadnych świadczeń. Dobra wiadomość oznacza, że ​​nadal masz się dobrze i pokonałeś „przeznaczenie” wyroku śmierci określonego przez firmę.
• Stałe ubezpieczenie na życie ma wykorzystywać ten sam czas obliczania zgonu co terminowe ubezpieczenie na życie, ale zawiera również mechanizm oszczędzania. Mechanizm ten, często nazywany „wartością gotówkową”, ma na celu ułatwienie trwałości polis.

Oprócz polis na czas określony i trwałych na rynku istnieje wiele innych rodzajów polis. Zaleca się zbadanie wielu opcji, zanim zaczniesz się uspokajać.

4. Mądrze wybierz firmę ubezpieczeniową

Chcesz mieć pewność, że wybierasz firmę ubezpieczeniową, która może zapewnić Ci stabilne wsparcie i która mądrze zainwestuje Twoją składkę, aby wypłacić odszkodowania ubezpieczającym. Dobrym pomysłem jest na przykład dokładne zbadanie i porównanie wszystkich korzyści i korzyści związanych z wyborem firmy ubezpieczeniowej Zasiłek z tytułu przypadkowej śmierci i okaleczenia (AADB, dodatkowe ubezpieczenie, które zapewni odszkodowanie, jeśli ubezpieczony ulegnie wypadkowi śmiertelnemu powodującemu śmierć lub poważne obrażenia powodujące kalectwo - takie jak oparzenia lub utrata funkcji narządu / kończyny w wyniku wypadku).

Alternatywnie możesz skonsultować się z doradcą finansowym, który może pomóc w rozważeniu wszystkich czynników finansowych, potrzeb i potrzeb Twojej rodziny.

Wskazówki dotyczące wyboru ubezpieczenia zdrowotnego

Nie tylko ubezpieczenie na życie, ale także ubezpieczenie zdrowotne będzie tak samo ważne, gdy naprawdę tego potrzebujemy. Bez ubezpieczenia zdrowotnego możesz nie mieć dostępu do wielu usług medycznych innych niż nagłe. Również w sytuacji awaryjnej, takiej jak wypadek komunikacyjny, bez wsparcia ubezpieczenia zdrowotnego możesz zostać uwięziony głęboko w stosie długów - rachunki medyczne są największą przyczyną bankructwa.

Biorąc pod uwagę cztery powyższe punkty, poniżej znajdziesz kilka rzeczy, które musisz wiedzieć przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie zdrowotne.

1. Ubezpieczenie zdrowotne placówki biurowej może być niewystarczające

Ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez firmę, w której pracujesz, jest prawnie obowiązkowe. W rzeczywistości, łącząc się z planowaniem grupowym, takim jak ten, możesz zminimalizować koszty, które musisz zapłacić, lub stać się całkowicie darmowym. To ubezpieczenie grupowe będzie również bardzo korzystne dla tych z Państwa, którzy mają zmienny stan zdrowia lub cierpią na określone choroby.

Jeśli jednak masz obowiązek opłacenia ubezpieczenia i jesteś w dobrym stanie zdrowia, powinieneś zrezygnować z ubezpieczenia grupowego i złożyć wniosek samodzielnie, poza uznaniem urzędu. Powodem jest to, że ubezpieczenie grupowe opiera składki na średnim stanie zdrowia członków grupy, więc możesz szukać planów ubezpieczeniowych, które są bardziej opłacalne lub oferują więcej świadczeń za tę samą cenę, jeśli twoje zdrowie jest dobre.

2. Zapoznaj się z oferowanym zasięgiem

Są lekarze, którzy nie są objęci ubezpieczeniem zdrowotnym. Podobnie korzyści z usług medycznych.

Jest to szczególnie ważne w przypadku niektórych leków, praktyk alternatywnych, takich jak chiropraktyka, oraz kosztów różnych, takich jak koszty porodu i zabiegów kosmetycznych. Pamiętaj, że jeśli nie planujesz teraz mieć dzieci, możesz nie być w stanie dodać dodatkowych wniosków o zamknięcie macierzyństwa, jeśli później zmienisz zdanie. Zaleca się sporządzenie listy leków na receptę, z których obecnie korzystasz, oraz dodatkowych „innych” usług, aby upewnić się, że są one objęte polisą ubezpieczenia zdrowotnego.

Zwróć także uwagę na warunki, a także ograniczenia i wyłączenia ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie zdrowotne, aby uzyskać optymalne korzyści dla siebie i swojej rodziny.